Antoshka

Путь к Файлу: /по учёбе в ПТК / 3-й курс / Курсовая работа по Фин праву и адм праву студентам / курсовик.pptx

Ознакомиться или скачать весь учебный материал данного пользователя
Скачиваний:   62
Пользователь:   Antoshka
Добавлен:   20.12.2014
Размер:   125.3 КБ
СКАЧАТЬ

Наверх страницы

Содержимое презентации:

Слайд 1

Тема: Государственное регулирование порядка государственной регистрации кредитной организации и выдача лицензии на осуществление банковских операций Выполнил студент группы 3НН-07А: Бялковская Наталия

Слайд 2

— Введение — Предпринимательская деятельность охватывает все сферы жизни общества, в том числе и денежную сферу. В результате этого формируется особый денежный (ссудный) капитал и система, обслуживающая его. — Историческим предшественником ссудного капитала было ростовщичество, получившее широкое распространение еще в рабовладельческом обществе. — Предприниматели, независимо от того, в каких видах деятельности они заняты, испытывают потребность в заемном капитале (в кредите) во время строительства хозяйственных объектов, освоения природных ресурсов, модернизации действующего производства, сезонного накопления производственных ресурсов, массовой закупки сырья. С другой стороны, в процессе кругооборота промышленного капитала у фирм возникают временно свободные денежные средства, и они всегда готовы выгодно их разместить, отдать в ссуду тем, кто нуждается в них. Возникает торговля деньгами. Деньги приобретают дополнительную полезность - способность приносить прибыль. — Кредит - это заем в денежной или товарной форме на условиях возвратности, срочности и платности. Кредит был известен как в натуральной, так и в денежной форме с древности. — Общественные отношения, возникающие при банковском кредитовании, регламентируются нормами административного, финансового и гражданского права. — Целью данной курсовой работы является рассмотрение порядка регистрации кредитных организаций и лицензирования банковских операций. — Для достижения цели были сформулированы следующие задачи: — - рассмотрение основных аспектов государственного регулирования предпринимательской деятельности в целом; — - изучение особенностей кредитной системы Российской Федерации; — - определение понятия и видов лицензий банковских операций; — - рассмотрение непосредственного порядка государственной регистрации кредитных организаций; — - изучение причины возможного отказа в государственной регистрации.

Слайд 3

— По своей сути регулирование непременный элемент государственно-управленческой деятельности, одна из ее функций. — Государственно-управленческая деятельность - это есть функционирование субъектов исполнительной власти и иных звеньев государственного управления по реализации их задач и функций. — Но все же это является условным так как «управляя, государство регулирует, а, регулируя, - управляет». — В то - же время, государственное регулирование в значительной мере связано с использованием косвенных средств управляющего воздействия, т.е. налоговых, льготных и т.п., так называемых «экономических методов управления». Т.е. проводится функциональный контроль и надзор за предпринимательской деятельностью.

Слайд 4

— Методы и способы регулирования предпринимательской деятельности на этом не заканчиваются, существуют и другие методы, но здесь перечислены самые основные методы и способы, используемые государственными органами для регулирования предпринимательской деятельности. Существует несколько видов функционального контроля и надзора: Валютный контроль Таможенный контроль Энергетический надзор Надзор в сфере трудовых отношений Существуют также и другие органы государственного контроля: Госторгинспекция, и т.д.

Слайд 5

На современном этапе государственное регулирование направленно на: разработка и реализация политики, выражающейся в государственных программах общефедерального и регионального масштабов установление и эффективное проведение в жизнь правовых и организационных основ хозяйственной жизни управление предприятиями и учреждениями государственного сектора регулирование функционирования различных объектов негосударственного сектора координация функционирования национализированного и денационализированного секторов хозяйственного социально - культурного и административно - политического строительства обеспечение реализации прав и обязанностей физических и юридических лиц в сфере государственного управления осуществление государственного контроля и надзора за работой управляемой и регулируемой сфер

Слайд 6

Регулирование экономики является важнейшей — функцией государства в условиях рыночного хозяйствования. «Государство обеспечивает правовую основу экономических решений, защищает национальные экономические интересы, формирует инфраструктуру, контролирует базовые параметры денежного обращения, развивает секторы, которые обществу выгодно иметь в государственной собственности или которые не затрагивают частный бизнес». Государственное регулирование используется в интересах всего общества как для активизации нужных обществу форм деятельности, так и для ограничения и подавления нежелательных форм хозяйствования. Государство выступает гарантом равных условий хозяйствования.

Слайд 7

Банковская система РФ Банк России Кредитные организации Филиалы и представительст ва иностранных банков Небанковские кредитные организации Это кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. Это юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные законом. Это такие кредитные организации, которые имеют право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные в законодательстве (клиринговые центры).

Слайд 8

Выводы из определения кредитной организации Кредитной организацией признается юридическое лицо, которое создано в организационно-правовой форме хозяйственного общества (т.е. акционерного общества, общества с ограниченной или с дополнительной ответственностью). Кредитная организация может осуществлять свою деятельность только на основании лицензии, выданной Банком России. Законом предусмотрено, что кредитная организация осуществляет свою деятельность с целью извлечения прибыли, т.е. является коммерческой организацией, следовательно, ее деятельность регулируется всеми нормативными актами, регулирующими предпринимательскую деятельность.

Слайд 9

Главные признаки банка Банк – это кредитная организация. Только банку предоставлено право привлекать во вклады денежные средства физических и юридических лиц, размещать их от своего имени и за свой счет, а также открывать и вести банковские счета физических и юридических лиц. Указанные операции банк вправе осуществлять в совокупности.

Слайд 10

Виды банков Универсальные и специализированные банки Банки, имеющие филиалы, и бесфилиальные банки Акционерные и паевые (созданные в форме общества с ограниченной ответственностью) банки Государственные (муниципальные), частные банки и банки с иностранными инвестициями НКО Расчетные НКО Организации инкассации Небанковские депозитно-кредитные организации

Слайд 11

— Лицензирование банковской деятельности можно рассматривать как форму легитимации(придание законных оснований), заключающуюся в установлении возможности проведения банковских операций только при наличии специального разрешения (лицензии), выдаваемого Банком России при соблюдении определенных требований и условий. — Сама же банковская лицензия есть разрешение в форме индивидуального определенного документа Банка России, выданное банку или небанковской кредитной организации, а также по критерию срока, по истечению которого кредитная организация вправе ходатайствовать об их выдаче, можно разделить на следующие группы:

Слайд 12

— — Лицензии банка Выдаваемые созданным путем учреждения банкам, после документального подтверждения своевременной и правомерной оплаты 100% уставного капитала (для банков, созданных в форме акционерного общества,- отчета об итогах первого выпуска акций Выдаваемые в порядке расширения деятельности банку, с даты государственной регистрации которого прошло не меньше двух лет лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте(без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц) лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте генеральная лицензия Лицензии, выдаваемые банку в порядке расширения деятельности по ходатайству банка в любой момент после государственной регистрации и получения первой лицензии лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов лицензия на банковские операции со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады средств физических лиц) лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях(без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц)

Слайд 13

Лицензии небанковских кредитных организаций Выдаваемые созданным путем учреждения небанковским кредитным организациям после документального подтверждения своевременной и полной оплаты 100% уставного капитала (для НКО, созданных в форме акционерного общества,- регистрации отчета об итогах первого выпуска акций) Выдаваемые в порядке расширения деятельности лицензия на банковские операции со средствами в рублях или со средствами в рублях и иностранной валюте – для расчетных НКО лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях или со средствами в рублях и иностранной валюте для НКО, осуществляющих депозитно-кредитные операции расчетная НКО может расширить круг осуществляемых банковских операций путем получения лицензии, содержащей более широкий перечень банковских операций из числа указанных в приложении №9 к Инструкции Банка России № 109-И НКО, осуществляющая депозитно- кредитные операции, может расширить круг осуществляемых банковских операций путем получения лицензии, содержащей более широкий перечень банковских операций из числа указанных в приложении № 10 к Инструкции Банка России № 109-И

Слайд 14

— В лицензии на осуществление банковских операций указываются банковские операции, на осуществление которых данная кредитная организация имеет право, а также валюта, в которой эти банковские операции могут осуществляться. — Лицензия на осуществление банковских операций выдается без ограничения сроков ее действия. — Осуществление юридическим лицом банковских операций без лицензии влечет за собой взыскание с такого юридического лица всей суммы, полученной в результате осуществления данных операций, а также взыскание штрафа в двукратном размере этой суммы в федеральный бюджет. Взыскание производится в судебном порядке по иску прокурора, соответствующего федерального органа исполнительной власти, уполномоченного на то федеральным законом, или Банка России. — Банк России вправе предъявить в арбитражный суд иск о ликвидации юридического лица, осуществляющего без лицензии банковские операции. — Граждане, незаконно осуществляющие банковские операции, несут в установленном законом порядке гражданско-правовую, административную или уголовную ответственность.

Слайд 15

Для государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии на осуществление банковских операций в Банк России в установленном им порядке представляются следующие документы Заявление с ходатайством о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций Учредительный договор (подлинник или нотариально удостоверенная копия), Устав (подлинник или нотариально удостоверенная копия) Бизнес-план, протокол собрания учредителей документы об уплате государственной пошлины и лицензионного сбора Копии документов о государственной регистрации учредителей -юридических лиц, аудиторские заключения о достоверности их финансовой отчетности, а также подтверждения органами Государственной налоговой службы РФ выполнения учредителями - юридическими лицами обязательств перед федеральным бюджетом, бюджетами субъектов РФ и местными бюджетами за последние три года документы подтверждающие источники происхождения средств, вносимых учредителями - физическими лицами в уставный капитал кредитной организации Анкеты кандидатов на должности руководителя кредитной организации, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера кредитной организации

Слайд 16

Анкеты кандидатов на должности руководителя кредитной организации, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера кредитной организации, должны содержать сведения о наличии у этих лиц высшего юридического или экономического образования (с представлением копии диплома или заменяющего его документа) и опыта руководства отделом или иным подразделением кредитной организации, связанным с осуществлением банковских операций, не менее одного года, а при отсутствии специального образования - опыта руководства таким подразделением не менее двух лет о наличии (отсутствии) судимости

Слайд 17

— Фирменное (полное официальное) наименование кредитной организации на русском языке должно содержать указание на характер ее деятельности посредством использования слов «банк» или «небанковская кредитная организация», а также на организационно-правовую форму и тип (для кредитных организаций в форме акционерного общества). — Сокращенное наименование кредитной организации должно соответствовать требованиям, установленным федеральными законами и нормативными актами Банка России, определяющими порядок идентификации участников межбанковских расчетов. Использование в фирменном (полном официальном) и сокращенном наименованиях кредитной организации слово «Россия», «Российская Федерация», «государственный», «федеральный» и «центральный», а также производных от них слов и словосочетаний допускается в порядке, установленном законодательными акрами Российской Федерации. Написание фирменного (полного официального) и сокращенного наименования кредитной организации на титульном листе устава кредитной организации и в тексте устава кредитной организации должно быть идентичным (включая использование внутри наименования прописных и строчных букв, скобок, кавычек, иных знаков препинания). — Собственный капитал банка, ходатайствующего о получении генеральной лицензии, должен быть не менее суммы, эквивалентной 5 млн. евро.

Слайд 18

Ходатайство о государственной регистрации кредитной организации и выдачи лицензии на осуществление банковских операций содержит: экономическое обоснование технической возможности и квалифицированной готовности кредитной организации совершать банковские операции ресурсы, которые будут привлекаться для развития кредитной организации планируемое управление деятельностью кредитной организации (в том числе создание службы внутреннего контроля) информацию об учредителях кредитной организации, сфере их деятельности, финансовом состоянии, перспективах их развития цель создания кредитной организации предполагаемую клиентуру приоритетные направления ее деятельности

Слайд 19

— При приобретении более 5% долей (акций) кредитной организации в результате одной или нескольких сделок одним юридическим или физическим лицом, либо группой юридических и (или) физических лиц, связанных между собой соглашением, либо группой юридических лиц, являющихся дочерними или зависимыми по отношению друг к другу, учредители кредитной организации уведомляют об этом Банку России. Для этого к ходатайству о государственной регистрации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций прилагаются сведения об имущественных отношениях участников. — К ходатайству о регистрации также прилагаются расчетный баланс и план доходов, расходов и прибыли кредитной организации на первые три года деятельности (отдельно на каждый год).

Слайд 20

Учредительный договор должен содержать: обязанность учредителей создать кредитную организацию порядок совместной деятельности по ее созданию указание на организационно-правовую форму кредитной организации условия передачи кредитной организации своего имущества и участия в ее деятельности условия и порядок распределения между участниками прибыли и покрытия убытков порядок управления деятельностью кредитной организации условия и порядок выхода учредителей из ее состава размер уставного капитала долю каждого учредителя в уставном капитале ответственность участников за нарушение обязанностей по внесению вкладов сведения о составе и компетенции органов управления кредитной организации и порядок принятия ими решений

Слайд 21

Устав кредитной организации должен содержать следующие данные фирменное наименование (полное официальное) место нахождения (почтовый адрес) органов управления кредитной организации и ее обособленных подразделений перечень банковских операций и сделок, которые предлагает осуществлять кредитная организация сведения о размере уставного капитала и резервного фонда (в процентах к уставному капиталу) порядок управления деятельностью кредитной организации размер вклада, дающего право одного голоса на собрание участников кредитной организации положение, касающееся учета и сохранности документов порядок ликвидации и реорганизации кредитной организации иные положения, не противоречащие действующему законодательству Кроме того, к протоколу прилагаются следующие документы свидетельство (копия платежного поручения) об уплате государственной пошлины за государственную регистрацию кредитной организации нотариально установленные копии свидетельств о государственной регистрации учредителей - юридических лиц декларацию о доходах учредителей - физических лиц

Слайд 22

Отказ в государственной регистрации кредитных организаций и выдачи лицензии на осуществление банковских операций допускается только по следующим основаниям Несоответствие кандидатов, предлагаемых на должности руководителей кредитной организации, главного бухгалтера кредитной организации, и его заместителей, квалификационным требованиям, установленным федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами Банка России. несоответствие деловой репутации кандидатов на должности членов совета директоров (наблюдательного совета) квалифицированным требованиям, наличие у них судимости за совершение преступлений в сфере экономики Неудовлетворительное финансовое положение учредителей кредитной организации или неисполнение ими своих обязанностей перед федеральным бюджетом, бюджетами субъектов Российской Федерации и месячными бюджетами за последние три года Несоответствие документов, подданных в Банк России требованиям федеральных законов и принимаемых в соответствии с ними нормативных актов Банка России

Слайд 23

предъявление в течении трех лет, предшествовавших дню подачи в Банк России документов для регистрации кредитной организации, к кредитной организации, в которой каждый из указанных кандидатов находится на должности руководителя кредитной организации, требования о замене его в качестве руководителя кредитной организации отсутствие у них высшего юридического или экономического образования и «опыта руководства отделом, иным подразделением кредитной организации» наличие судимости за совершение преступления в сфере экономики наличие в течение двух лет, предшествовавших дню подачи в Банк России документов для регистрации кредитной организации, фактов расторжения с указанными лицами трудового договора (контракта) по инициативе администрации совершение в течении одного года, предшествовавшего дню подачи в Банк России документов для регистрации административного правонарушения в области торговли и финансов, установленного вступившим в законную силу постановлением органа, уполномоченного рассматривать дела об административных правонарушениях несоответствие деловой репутации указанных кандидатов требованиям Под несоответствием кандидатов, предлагаемых на указанные должности, этим квалификационным требованиям понимаются

Слайд 24

— При представлении документов Банк России выдает учредителям кредитной организации письменное подтверждение получения от них документов, необходимых для государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии на осуществление банковских операций. — Принятие решения о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций или об отказе в этом производится в срок, не превышающий 6 месяцев с даты представления всех документов, предусмотренных настоящим Федеральным законом. — Банк России после принятия решения о государственной регистрации кредитной организации направляет в уполномоченный регистрирующий орган сведения и документы, необходимые для осуществления данным органом функций по ведению Единого государственного реестра юридических лиц. — На основании указанного решения, принятого Банком России, и представленных им необходимых сведений и документов уполномоченный регистрирующий орган в срок не более чем 5 рабочих дней со дня получения необходимых сведений и документов вносит в Единый государственный реестр юридических лиц соответствующую запись и не позднее рабочего дня, следующего за днем внесения соответствующей записи, сообщает об этом в Банк России.


Внимание! Не забудьте ознакомиться с остальными документами данного пользователя!

Соседние файлы в текущем каталоге:

    На сайте уже 21970 файлов общим размером 9.9 ГБ.

    Наш сайт представляет собой Сервис, где студенты самых различных специальностей могут делиться своей учебой. Для удобства организован онлайн просмотр содержимого самых разных форматов файлов с возможностью их скачивания. У нас можно найти курсовые и лабораторные работы, дипломные работы и диссертации, лекции и шпаргалки, учебники, чертежи, инструкции, пособия и методички - можно найти любые учебные материалы. Наш полезный сервис предназначен прежде всего для помощи студентам в учёбе, ведь разобраться с любым предметом всегда быстрее когда можно посмотреть примеры, ознакомится более углубленно по той или иной теме. Все материалы на сайте представлены для ознакомления и загружены самими пользователями. Учитесь с нами, учитесь на пятерки и становитесь самыми грамотными специалистами своей профессии.

    Не нашли нужный документ? Воспользуйтесь поиском по содержимому всех файлов сайта:



    Каждый день, проснувшись по утру, заходи на obmendoc.ru

    Товарищ, не ленись - делись файлами и новому учись!

    Яндекс.Метрика