Скачиваний:   0
Пользователь:   ivanstudent
Добавлен:   26.02.2015
Размер:   137.5 КБ
СКАЧАТЬ

БАНКОВСКОЕ  ПРАВО.                                                                        

Тема: КРЕДИТНЫЕ  ПРАВООТНОШЕНИЯ. 

 

ПЛАН ЗАНЯТИЯ:

 

1. Понятие содержание и стороны кредитного договора. Порядок внесения изменений и дополнений в кредитный договор. 

2. Заем и кредит. Сходства и различия.

3. Цели и принципы банковского кредитования.

4. Порядок и способы определения процентной ставки по кредитному договору.

5.Форма выдачи кредита (наличными и безналичными денежными средствами), через расчетный, текущий или корреспондентский счета.

6. Порядок уплаты процентов и погашения (возврата) кредита.

7. Организация кредитования в КБ (порядок представления документов, анализ документов, перечень документов).

8. Институт обеспечения кредитных обязательств. Виды обеспечения кредитных обязательств. Поручительство. Банковская гарантия. Залог. Виды залога. Порядок обращения взыскания на предмет залога.

9. Резерв на возможные потери по ссудам. Понятие. Назначение. Порядок использования.

11. Синдицированные кредиты.

12. Субординорованные кредиты.

13. Овердрафт.

14.Уголовная ответственность за незаконное получение кредита и злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности.

 

Список нормативных актов, для подготовки к занятию:

 

1. Гражданский кодекс РФ. Глава  42.

2.Уголовный кодекс РФ. Статьи 172, 176, 177. 

3. Земельный кодекс РФ, № от 25.10.2001 № 136-ФЗ

Первоначальный текст документа опубликован в изданиях

"Собрание законодательства РФ", 29.10.2001, № 44, ст. 4147,"Парламентская газета", № 204-205, 30.10.2001, "Российская газета", № 211-212, 30.10.2001.

4. ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990г. № 395-1.

Первоначальный текст документа опубликован в изданиях:

"Собрание законодательства РФ", 05.02.1996, № 6, ст. 492;  "Российская газета", № 27, 10.02.1996.

5. ФЗ РФ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)".  от 10 июля 2002г.  № 86-ФЗ

Источник публикации: "Парламентская газета", № 131-132, 13.07.2002,  "Российская газета", № 127, 13.07.2002,

"Собрание законодательства РФ", 15.07.2002, № 28, ст. 2790

6. ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ.

Источник публикации:

"Российская газета", № 137, 22.07.1998;   "Собрание законодательства РФ", 20.07.1998, №  29, ст. 3400.

7. ФЗ «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним»

от 21 июля 1997 года № 122-ФЗ.

 Первоначальный текст документа опубликован в изданиях:

   "Собрание законодательства РФ", 28.07.1997, № 30, ст. 3594; "Российская газета", № 145, 30.07.1997

8.Закон «О залоге» от  29 мая 1992 года № 2872-1

Источник публикации: "Российская газета", № 129, 06.06.1992; "Ведомости СНД и ВС РФ", 11.06.92, № 23, ст. 1239

9. Федеральный закон РФ  «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации» от 30 декабря 2004 года N 214-ФЗ

Источник публикации: "Российская газета", № 292, 31.12.2004,

"Собрание законодательства РФ", 03.01.2005, № 1 (часть 1), ст. 40, "Парламентская газета", № 5-6, 14.01.2005

10. ФЗ РФ «О кредитных историях» от 30 декабря 2004 года № 218-ФЗ

Первоначальный текст документа опубликован в изданиях: "Собрание законодательства РФ", 03.01.2005, № 1 (часть 1), ст. 44, "Российская газета", № 2, 13.01.2005, "Парламентская газета", № 9, 18.01.2005.

11.Иинформационное письмо Президиума ВАС РФ от 28 января 2005 г. N 90 «Обзор практики рассмотрения арбитражными судами споров, связанных с договором об ипотеке»

Источник публикации: "Вестник ВАС РФ", № 4, 2005

12. Постановление Пленума ВАС РФ от 24 марта 2005 г. № 11 «О некоторых вопросах, связанных с применением земельного законодательства»

Источник публикации: «Хозяйство и право", № 8, 2005 (приложение к ежемесячному юридическому журналу),

«Вестник ВАС РФ», № 5, 2005:  «Экономика и жизнь», № 17, 2005

13. Обзор практики применения арбитражными судами земельного законодательства (Приложение к информационному письму Президиума ВАС РФ от 27 февраля 2001г. № 61). Пункт 4.

14. Постановление Пленума Верховного Суда РФ № 6 и Пленума Высшего Арбитражного Ссуда РФ № 8 от 01 июля 96 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса РФ». Пункт 45.

Источник публикации:   "Российская газета" ("Ведомственное приложение"), № 151, 10.08.1996;

"Российская газета", № 152, 13.08.1996;   "Бюллетень Верховного Суда РФ", № 9, 1996, № 5, 1997;

"Вестник ВАС РФ", № 9, 1996;   Специальное приложение к "Вестнику ВАС РФ", №1, 2001.

15. Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 13.03.2001г. № 62 «Обзор практики разрешения споров, связанных с заключением хозяйственными обществами крупных сделок и сделок, в совершении которых имеется заинтересованность»

Источник публикации:   "Вестник ВАС РФ", № 7, 2001;  "Экономика и жизнь", № 18, 2001 (п. 1 - 5);  "Экономика и жизнь", № 25, 2001 (п. 6 - 10);  "Экономика и жизнь", № 28, 2001 (п. 11 - конец).

 

 

II. Дополнительно:

 

1.Положение о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности (утв. ЦБ РФ 26.03.2004 № 254-П)

Источник публикации: "Вестник Банка России", № 28, 07.05.2004

2. ЦБ РФ. Положение от 31 августа 1998г. № 54-П “О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения).

Источник публикации:

"Вестник Банка России", № 70-71, 08.10.1998;   "Бизнес и банки", № 42, 1998.

3. ЦБ РФ. Положение от 26 июня 1998г. № 39-П “О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками, и отражения указанных операций по счетам бухгалтерского учета”

   Первоначальный текст документа опубликован в изданиях:

   "Вестник Банка России", № 53-54, 06.08.1998;   "Вестник Банка России", № 61, 28.08.1998.

4. Методические рекомендации ЦБ РФ от 5 октября 1998 г. № 273-Т к Положению Банка России «О порядке предоставления (размещения кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» от 31 августа 1998 года № 54-П

Источник публикации:

«Вестник Банка России", № 72, 14.10.98;    "Бизнес и банки", № 43, 1998

 

III. Учебники, учебные и практические пособия:

 

1. Ефимова Л. Г.  “Банковское право”. Учебное пособие., М.: БЕК, 1994. - 360с.

2. Олейник О. М.  “Основы банковского права”: Курс лекций, -М.: Юристъ, 1997.-424с..

3. Викулин А. Ю., Тосунян Г. А.,  А. М. Экмалян «Банковское право Российской Федерации. Общая часть. Под ред. академика РАН Б. Н. Топорнина .Учебник., М.:ЮРИСТЪ, 1999.

 

 

 

 

 

 

 

Задание:

 

Определите, будут ли существовать риски для Банка при кредитовании ОАО «Марат». Если «да», определите – какие. Выскажите суждение по поводу возможности (или невозможности) выдачи кредита ОАО «Марат».

 

З а к л ю ч е н и е

   н а   в ы д а ч у   к р е д и т а

 

КРЕДИТОР:  АКБ «Поиск»»

ЗАЕМЩИК:   ООО фирма  «Марат», ИНН 5420107113

УСЛОВИЯ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ РЕСУРСОВ: зачисление на расчетный счет по заявке Заемщика

СУММА: 25000 долларов

СРОК: 6 месяцев

ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА: 14 % годовых;

ФОРМА ОБЕСПЕЧЕНИЯ: технологическая линия по производству вермишели быстрого приготовления, автомобиль;

ЦЕЛЬ КРЕДИТА: пополнение оборотных средств

УСЛОВИЯ  ГАШЕНИЯ ОСНОВНОГО ДОЛГА: в конце срока

УСЛОВИЯ  ГАШЕНИЯ ПРОЦЕНТОВ: Гашение процентов ежемесячно и на дату возврата кредита.

1. ДАННЫЕ О КЛИЕНТЕ

Дата регистрации: 24 декабря 1991 г. (гос. регистрационный   № НТ 261).

Юридический адрес: 630051,  г. Новосибирск, ул. Дуси Ковальчук, 13. Фактически предприятие арендует офисные помещения площадью 17 кв.м. по адресу Красный проспект,16.

Директор: Шубин Артем  Александрович.

Стаж работы: с 03 января 2002г.

Среднесписочная численность работников предприятия: 3 человека

Владельцы/собственники компании: Уставный капитал общества образован  в сумме  150 руб. Учредителем предприятия является Шубин Артем  Александрович.

Доли в уставном капитале:

Шубин Артем  Александрович - 70% ;

Чугунова Маргарита Алексеевна-10%;

ООО фирма «Марат» - 20%.

 

Расчетные счета: ООО фирма «Марат» имеет расчетные счета в АКБ «АВС», АКБ «XYZ» и в АКБ «Поиск» (с октября 2003 г.) В АКБ «Поиск» также открыты счета в долларах США и ЕВРО. В АКБ «XYZ» и в АКБ «АВС» движений по расчетным счетам нет. В АКБ «АВС» к расчетному счету выставлена картотека № 90902 в сумме 7,6 тыс. руб.

Кредитовый оборот (без учета полученных кредитов) по расчетному счету  предприятия в АКБ «Поиск» с  октября 2003г. по апрель 2004г. составил 2387,0 тыс. руб. или среднемесячные поступления  на расчетный счет составили  397,8 тыс. руб., средние остатки на счете за период с 01.01.04 по 01.04.04г. составили 63,3 тыс. руб.

 

Текущая   деятельность:

ООО фирма «Марат» создано в декабре 1991 году. Основной вид деятельности – оптовая торговля.

Общество имеет право применения упрощенной системы налогообложения с 01.01.2003г.

Финансово- хозяйственная деятельность предприятия характеризуется следующими показателями.

Валюта баланса на 01.01.2004г. составляет 4174,4,0 тыс. руб., в том числе: По активу баланса:

- основные средства (технологическая линия по производству вермишели быстрого приготовления)  составляет 4000,0 тыс. руб. или 95,8 % валюты баланса;

- готовая продукция составляет 159,3 тыс. руб. или 3,8 % валюты баланса.

По пассиву баланса:

- собственные средства составляют 3970,5 тыс. руб. или 95,1 % валюты баланса из них добавочный капитал 3965,4 тыс. руб.;

- кредиторская задолженность  составляет 203,8 тыс. руб. или 4,9 % валюты баланса.

Согласно акту сверки с налоговой инспекцией у общества имеется просроченная задолженность перед  бюджетом по налогу на имущество в сумме 31,5 тыс. руб. и внебюджетными фондами по страховым взносам по обязательному пенсионному страхованию 7,3 тыс. руб.

 

Сравнение среднемесячного поступления денежных средств клиенту и расчетной суммы среднемесячного погашения кредита.

 

(тыс. рублей)

 

Выручка от реализации 2003г.

311,1

Среднемесячная выручка за 2003г.

25,9

Среднемесячный оборот по расчетному счету

 в  АКБ «Поиск» (за октябрь 2003 -март 2004)

132,6

                                                                                                                 

     

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

В соответствии со своей заявкой, Клиент предполагает получить кредит в сумме 25 тыс. долларов на срок 6 месяцев. Таким образом, расчетная величина среднемесячного погашения кредита составляет 4,17 тыс. долларов. В данном случае экономическая норма соотношения среднемесячного поступления денежных средств Клиенту и расчетной суммы среднемесячного погашения не соблюдена, поскольку в соответствии с экономическими нормами, расчетная величина должна составлять не более 1/3, а в данном случае расчетная величина среднемесячного погашения составляет около 90% от величины входящего денежного потока Клиента по  расчетным счетам за октябрь 2003г. – март 2004г.

ООО фирма  «Марат» кредитной истории не имеет.

 

Описание кредитуемого мероприятия

Целью кредита является пополнение оборотных средств, необходимых для осуществления текущей деятельности предприятия.

 ООО фирма «Маратт» подписан контракт № 8/ВЭД/К от 19 октября 2003г. с американской фирмой «Nimax Holding LLC» на поставку лесоматериала на сумму 800 тыс. долларов США. Срок поставки до 20.10.2004г. Оплата за продукцию предусмотрена в размере 100% стоимости каждой отгруженной партии в течении 3-х банковских дней. За несвоевременную оплату предусмотрена пеня в размере 0,1% от стоимости партии товара.

По данному контракту была осуществлена отгрузка 13 ноября 2003г., оплата за продукцию поступила  в декабре в сумме 4500 долларов США и в марте 2004г. 3500 долларов США.

Также ООО фирмой «Марат» подписан договор № 12 от 27.10.2003г. на покупку лесоматериала с Новосибирской фирмой ООО «ЛесТехСервис». Срок действия договора до 31.12.2004г. По договору предусмотрена 100% предоплата поставляемого товара.

 

Предлагаемое обеспечение по кредиту

           В обеспечение  обязательств по возврату задолженности клиентом предложены:

1. Технологическая линия по производству вермишели быстрого приготовления рыночной стоимостью 4040000 рублей.

Оценка линии произведена ООО «Оценка», отчет № 04.03.56/О от 31.03.04г. Лицензия МИО РФ № 003248 от 26.08.2002г. срок действия лицензия до 26.08.2007г. Согласно договору о совместной деятельности от 11 октября 1994г. с ОАО «Техника» технологическая линия по производству вермишели быстрого приготовления передана в долевое участие. Линия размещается на территории ОАО «Техника» в здании цеха № 3 по адресу НСО, г. Бердск, 1-й микрорайон, 23.

Залоговая стоимость оборудования, по соглашению сторон, составит  750,0 тыс. руб.

 2. Автотранспортное средство рыночной стоимостью 500000 рублей.

      

 

Наименование

 

Собственник

 

       ПТС

 

Свидетельство

 

 

Наименование

Страховой фирмы

Срок страхования

Страховая сумма

1

Форд «Фокус», 2003г., темно-красный, гос. № К 303 НН

 

 

Чуваков Ю.Д.

 

№ 32 АБ 4168391

02 июня 2003г. ЗАО «Форд мотор компани»

54 ИК 076721 от 10.06. 2003г.

Росгосстрах полис серия НМ 54 №0002222

 

20.06.03 по 19.06.

2006 года

500000-00

 

Залоговая стоимость оборудования, по соглашению сторон, составит  423,0 тыс. руб.

Итого в обеспечение предложено имущество на сумму 1173,0 тыс. руб.,  что достаточно для обеспечения суммы кредита, начисленных процентов (в том числе просроченных), а также возможных издержек, связанных с реализацией залоговых прав.

 

Положительные факторы в оценке кредитоспособности:

1. Величина предлагаемого залога по рыночной стоимости достаточна  для обеспечения кредита.

2. Клиент имеет  счета  в АКБ «Поиск».

Учитывая предлагаемое обеспечение по кредиту, имеющиеся договоры для осуществления текущей деятельности и перспективы дальнейшей работы с клиентом банка, считаем возможным предоставление кредита ООО фирма «Марат» в сумме 25000 долларов США сроком на шесть месяцев под 14 процентов годовых.

 

 

Начальник кредитного отдела                                       Жабин                                                                  Жабин В. А.

 

Гл. специалист кредитного отдела                                               Аниськин                                                           Аниськин И.Л.

 

 

 

 

 

 

 

 

Приведённый ниже документ потребуется для работы на семинаре.

 

 

 

                                               КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР №  27/2003

 

г. Новосибирск                                                                                                                                 15 июля  2003 г.

 

Акционерный Коммерческий банк «Мосбизнесбанк» (закрытое акционерное общество), именуемый в дальнейшем БАНК, в лице управляющего Новосибирским филиалом Акционерного коммерческого банка «Мосбизнесбанк» (ЗАО) Акулова Ивана Викторовича, действующего на основании доверенности № 221 от 06 апреля 2005 года, с одной стороны, и Общество с ограниченной ответственностью «Ника», именуемое в дальнейшем ЗАЁМЩИК, в лице директора Большаковой Анны Петровны, действующей на основании Устава, с другой стороны, заключили настоящее дополнительное соглашение к кредитному договору № 27/2003 от “15” июля 2003 г. (далее Кредитный договор) о нижеследующем:

 

1. ОСНОВНЫЕ ПОНЯТИЯ

 

1.1. Под кредитом понимается единовременное предоставление БАНКОМ ЗАЁМЩИКУ денежных средств в сумме, указанной в. п. 2.1. настоящего договора, на условиях настоящего договора.

1.2. Под кредитной линией понимается предоставление БАНКОМ в течение периода кредитования ЗАЁМЩИКУ денежных средств в пределах согласованного сторонами лимита на условиях настоящего договора.

 

2. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

 

2.1. БАНК предоставляет ЗАЁМЩИКУ в порядке и на условиях, предусмотренных настоящим договором, кредит в сумме 10000000 (Десять миллионов рублей 00 копеек, путем открытия кредитной линии для пополнения оборотных средств с лимитом задолженности в сумме 10000000 (Десять миллионов) рублей 00 копеек, со сроком погашения по 14 июля 2004 г. включительно.

2.2. За пользование кредитом ЗАЁМЩИК платит БАНКУ проценты из расчета 19 (Девятнадцать) процентов годовых за фактическую сумму задолженности по кредиту, отраженную на ссудном счёте по 14 июля 2004г. включительно, а с 15 июля 2004г. ЗАЁМЩИК платит БАНКУ проценты из расчета 73 (Семьдесят три) процента годовых за фактическую сумму задолженности по кредиту, отраженную на ссудном счёте. Расчет суммы процентов производится путем умножения фактической суммы задолженности по кредиту на годовую процентную ставку и фактическое количество дней использования кредита и деления на расчетное количество дней в году, принимаемое равным 365/366 календарных дней.

2.3. Размер процентных ставок согласно п.п. 2.2 и 2.4 настоящего договора может быть увеличен БАНКОМ в одностороннем порядке без заключения дополнительного соглашения, в случае увеличения Банком России учетной ставки, или снижения курса рубля по отношению к доллару США, установленному Банком России на текущую дату по сравнению с курсом, установленным Банком России на 15 июля 2003 года более чем на три (Три) рубля за один доллар США, или изменения уровня ставок на рынке кредитных ресурсов. Новая процентная ставка применяется через 15 (пятнадцать) календарных дней после направления БАНКОМ ЗАЁМЩИКУ соответствующего письменного уведомления.

2.4. При несвоевременной уплате процентов по кредиту ЗАЁМЩИК уплачивает БАНКУ неустойку в размере 0,1 (Ноль целых одна десятая) процента от общей суммы просроченной фактической задолженности за каждый день просрочки.

3. УСЛОВИЯ ОБЕСПЕЧЕНИЯ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ

 

3.1. В обеспечение исполнения обязательств ЗАЁМЩИКА по настоящему договору БАНКОМ принято залог недвижимого имущества (Договор ипотеки № 27/2003-и от 15 июля 2003 года).

 

4. ПОРЯДОК ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ, ИСПОЛЬЗОВАНИЯ И ПОГАШЕНИЯ КРЕДИТА

 

4.1. Предоставлением кредита в смысле настоящего договора является перечисление БАНКОМ на основании письменных заявок ЗАЁМЩИКА частных сумм кредита со ссудного счёта ЗАЁМЩИКА №__________________________________, открытого в БАНКЕ на его расчетный счет № 40702810400000011301 в Новосибирском филиале АКБ «Мосбизнесбанк» (ЗАО).

4.2. Датами предоставления/погашения кредита (или его части) являются даты отражения по ссудному счёту ЗАЁМЩИКА соответствующих операций.

4.3. Проценты по выданному кредиту уплачиваются ЗАЁМЩИКОМ ежемесячно, не позднее последнего рабочего дня текущего календарного месяца за весь отчётный период (текущий календарный месяц).

Датой фактической уплаты процентов является дата зачисления платежа на счет БАНКА при получении им соответствующего документального подтверждения.

Отсчет срока по начислению процентов начинается с даты предоставления кредита до даты поступления средств в полное погашение кредита.

Окончательный расчет и выплата процентов при полном погашении кредита производится на дату полного погашения кредита.

4.4. Погашение задолженности по кредиту БАНКУ производится ЗАЁМЩИКОМ в следующей очерёдности: неустойка согласно п. 2.4. настоящего договора, плановые проценты согласно п. 2.2. настоящего договора, сумма основного долга по кредиту.

 

5. ОБЯЗАННОСТИ И ПРАВА СТОРОН

5.1. ЗАЁМЩИК обязуется:

5.1.1. Использовать предоставленный кредит строго по целевому назначению и возвратить его в срок, указанный в п. 2.1. настоящего договора вместе с начисленными процентами.

5.1.2. Уплачивать БАНКУ проценты за кредит в размере, предусмотренном в п. 2.2., и в порядке, предусмотренном в п. 4.3. настоящего договора.

5.1.3. Возмещать БАНКУ операционные и другие банковские расходы, связанные с исполнением настоящего договора. Суммы операционных и других банковских расходов подлежат уплате ЗАЁМЩИКОМ по мере их начисления.

5.1.4. Предоставлять БАНКУ ежеквартально до 30-го числа месяца, следующего за отчётным кварталом, баланс по основной деятельности с установленными приложениями, а также по требованию БАНКА другие необходимые документы, необходимые для выяснения реальных возможностей ЗАЕМЩИКА по выполнению обязательств по настоящему договору.

5.1.5. Обеспечивать достоверность предоставляемых БАНКУ сведений и документов.

5.1.6. В случае возникновения обстоятельств, которые могут повлечь за собой невыполнение ЗАЁМЩИКОМ условий настоящего договора, незамедлительно письменно информировать БАНК об этих обстоятельствах и о мерах, принимаемых ЗАЁМЩИКОМ для выполнения условий настоящего договора.

5.1.7. В случае реорганизации или ликвидации ЗАЁМЩИКА полностью погасить задолженность по кредиту, проценты за кредит, начисленные на день погашения задолженности по кредиту, операционные и другие банковские расходы в 3-х дневный срок со дня принятия решения о ликвидации (реорганизации).

5.1.8. Обеспечить право БАНКА на свободный доступ его сотрудников в помещения, занимаемые ЗАЕМЩИКОМ, с целью проведения проверок целевого использования предоставленного кредита, а также возвратности и обеспеченности кредита.

5.1.9. Представить по требованию БАНКА копию распоряжения о предоставлении БАНКУ права безакцептного (бесспорного) списания денежных средств со своих счетов в других банках с их отметкой о принятии распоряжения, оформленного в виде дополнительного соглашения к договору банковского счёта.

ЗАЁМЩИК обязан поставить в известность все банки и иные кредитные учреждения, в которых он имеет расчётные и текущие счета, о наличии условия безакцептного (бесспорного) списания с них денежных средств БАНКОМ.

5.1.10. В срок до 10 января текущего финансового года подтверждать БАНКУ в письменной форме остаток денежных средств, учитываемых на ссудном счёте ЗАЁМЩИКА по настоящему договору, по состоянию на 01 января текущего года. Указанное подтверждение ЗАЁМЩИК предоставляет в БАНК только в случае наличия соответствующей ссудной задолженности по настоящему договору. В случае, если ЗАЁМЩИК до 10 января не предоставит БАНКУ, указанного выше письменного подтверждения, остаток денежных средств считается подтверждённым.

5.2. ЗАЁМЩИК поручает БАНКУ списывать средства в безакцептном (бесспорном) порядке со всех своих счетов в кредитных организациях и банках в погашение кредита, начисленных плановых процентов за кредит, неустойки, операционных и других банковских расходов в установленные настоящим договором сроки, а также в случае нарушения ЗАЁМЩИКОМ условий настоящего договора.

5.3. БАНК обязуется:

5.3.1. Открыть ссудный счёт для учёта задолженности по кредиту.

5.3.2. Вести в соответствии с банковской практикой учёт использования и погашения кредита, начисленных и уплаченных процентов за кредит.

5.4. ЗАЁМЩИК имеет право на досрочное полное и единовременное погашение кредита при условии письменного уведомления об этом БАНКА не позднее чем за 5 (Пять) банковских дней и при согласии Банка.

В случае досрочного возврата Заемщиком суммы кредита без согласия Банка Заёмщик уплачивает проценты за пользование кредитом за весь срок, предусмотренный пунктом 2.1. настоящего договора.

5.5. БАНК имеет право:

5.5.1. Списывать в безакцептном (бесспорном) порядке со всех счетов ЗАЁМЩИКА, открытых в кредитных организациях и банках, средства в погашение задолженности по кредиту, начисленных плановых процентов за кредит, неустойки, операционных и других банковских расходов в установленные настоящим договором сроки, а также при нарушении ЗАЁМЩИКОМ условий настоящего договора.

5.5.2. Проверять целевое использование и обеспеченность выданного кредита.

5.5.3. Прекращать выдачу кредита и/или потребовать досрочного возврата суммы кредита и процентов по кредиту при нарушении ЗАЁМЩИКОМ условий настоящего договора и/или договора залога. При досрочном возврате кредита ЗАЕМЩИК обязан в течение 5 (пяти) календарных дней с даты, когда БАНК потребовал от ЗАЁМЩИКА досрочно погасить кредит, вернуть денежные средства.

5.6. Согласно условий п.п. 5.2. и 5.5.1. настоящего договора стороны договорились о том, что ЗАЁМЩИК поручает БАНКУ осуществлять безакцептное (бесспорное) списание средств со всех своих счетов, открытых в БАНКЕ, без дополнительных взаимных согласований.

 

6. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

 

6.1. За невыполнение или ненадлежащее выполнение взятых на себя обязательств по настоящему договору стороны несут ответственность, предусмотренную действующим законодательством и иными правовыми актами Российской Федерации.

6.2. В случае невыполнения или ненадлежащего выполнения Сторонами взятых на себя обязательств по настоящему договору взыскание убытков производится в полном объеме сверх сумм неустойки.

Уплата процентов не освобождает от исполнения обязательств в натуре.

6.3. Все споры сторон по настоящему договору передаются на рассмотрение в Арбитражный суд г. Москвы.

 

7. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА

 

7.1. Настоящий договор вступает в силу с даты его подписания уполномоченными представителями сторон и заканчивает своё действие после полного выполнения сторонами всех обязательств по настоящему договору.

 

8. ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ

 

8.1. Для получения кредита ЗАЁМЩИК предоставляет в БАНК:

- заявление на получение кредита;

- баланс основной деятельности за последний отчётный период;

- нотариально удостоверенные копии: Устава, Учредительного договора, свидетельства о регистрации, приказов о назначении должностных лиц;

- нотариально удостоверенный экземпляр карточки с образцами подписей должностных лиц;

- технико-экономическое обоснование возвратности кредита;

- нотариально удостоверенную копию свидетельства о постановке на учёт в налоговом органе;

- нотариально удостоверенную копию страхового свидетельства из ФСС.

8.2. При изменении местонахождения и платёжных реквизитов стороны обязаны письменно информировать друг друга в пятидневный срок с момента изменения.

8.3. Каждая из сторон по настоящему договору обязуется сохранять строгую конфиденциальность полученной от другой стороны финансовой,  коммерческой и другой  информации и принимать все возможные меры для предотвращения разглашения полученной информации.

8.4. Настоящий договор составлен в двух экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, по одному для каждой стороны.

 

9. ЮРИДИЧЕСКИЕ АДРЕСА И БАНКОВСКИЕ РЕКВИЗИТЫ СТОРОН

 

 

6.1.БАНК:

 

ИНН 7743000817, АКБ «Мосбизнесбанк» (ЗАО),

109004, г. Москва, ул. Кузнецкий мост, 50.

Новосибирский ф-л  АКБ «Мосбизнесбанк» (ЗАО)

630099, г. Новосибирск, ул. Ленина, д.1/3

корсчет № 30101810200000000444 в Центральном РКЦ ГУ Банка России по Новосибирской области, БИК 045017822,  ОКПО 55470733.

 

 

6.2.ЗАЕМЩИК:

 

ИНН 5404164229, ООО «Ника».

Юридический адрес: 630054, г. Новосибирск, ул. Станиславского, д. 44.

Почтовый адрес: 630099, г. Новосибирск, ул. Горького, 1.

Расчетный счет № 40702810400000011301 в Новосибирском филиале АКБ «Мосбизнесбанк» (ЗАО), корсчет № 30101810200000000444 в Центральном РКЦ ГУ Банка России по Новосибирской области, БИК 045017822,  ОКПО 55470733.

 

 

 

7. Подписи сторон:

 

Управляющий Новосибирского филиала                                         Директор ООО «Ника»

АКБ «Мосбизнесбанк» (ЗАО)

 

                Акулов                   И.В. Акулов                                                        Большакова            . П. Большакова

(подпись)                                                                                                             (подпись)

 

 

Главный бухгалтер                                                                             Главный бухгалтер ООО «Ника»

филиала АКБ «Мосбизнесбанк»

                Бровкина               О. М. Бровкина                                                    Шапкина                В. Н. Шапкина

                (подпись)                                                                                                             (подпись)

 

Печать                                                                  Печать.

 

 

 

Приведённый ниже документ потребуется для работы на семинаре:

 

 

ДОПОЛНИТЕЛЬНОЕ  СОГЛАШЕНИЕ  № 1

к кредитному договору № 27/2003 от “15” июля 2003 г.

 

г. Новосибирск                                                                                           27 апреля 2005 г.

 

Акционерный Коммерческий банк “Мосбизнесбанк» (закрытое акционерное общество), именуемый в дальнейшем БАНК, в лице управляющего Новосибирским филиалом Акционерного Коммерческого банка «Мосбизнесбанк» (ЗАО) Акулова Ивана Викторовича, действующего на основании доверенности № 221 от 06 апреля 2005 года, с одной стороны, и Общество с ограниченной ответственностью «Ника», именуемое в дальнейшем ЗАЁМЩИК, в лице директора Большаковой Анны Петровны, действующей на основании Устава, с другой стороны, заключили настоящее дополнительное соглашение к кредитному договору № 27/2003 от “15” июля 2003 г. (далее Кредитный договор) о нижеследующем:

 

1. Пункт 2.2. Кредитного договора изложить в следующей редакции:

«2.2. За пользование кредитом ЗАЁМЩИК платит БАНКУ проценты за фактическую сумму задолженности по кредиту, отраженную на ссудном счёте из расчета:

период

годовая процентная ставка

15.07.2003-14.07.2004

19 (Девятнадцать)

15.07.2004-31.12.2004

73 (Семьдесят три)

01.01.2005- 31.05.2005

14 (Четырнадцать)

Расчет суммы процентов производится путем умножения фактической суммы задолженности по кредиту на годовую процентную ставку и фактическое количество дней использования кредита и деления на расчетное количество дней в году, принимаемое равным 365/366 календарных дней».

2. С момента подписания настоящего дополнительного соглашения Банк обязуется:

2.1.Пересчитать проценты за пользование кредитом исходя из ставок, предусмотренных п.1. настоящего дополнительного соглашения.

2.2.Разницу между суммой начисленных и уплаченных Заемщиком до подписания настоящего дополнительного соглашения процентов и суммой пересчитанных в соответствии с п. 1. настоящего дополнительного соглашения процентов, а также сумму начисленной и уплаченной Заёмщиком к моменту подписания настоящего дополнительного соглашения неустойки направить на погашение процентов, начисленных и непогашенных Заёмщиком на момент подписания настоящего дополнительного соглашения  и на частичное погашение основного долга.

3. Во всем остальном, что не предусмотрено настоящим соглашением, стороны руководствуются действующим законодательством и условиями  кредитного договора № 27/2003 от 15 июля 2003г.

4. Настоящее дополнительное соглашение составлено в 2-х экземплярах, по одному экземпляру для каждой из сторон, прилагается к кредитному договору № 27/2003 от 15 июля 2003г. и является его неотъемлемой частью.

5. Настоящее дополнительное соглашение вступает в силу с даты его подписания сторонами.

 

6. Адреса и реквизиты сторон

 

 

6.1.БАНК:

 

ИНН 7743000817, АКБ «Мосбизнесбанк» (ЗАО),

109004, г. Москва, ул. Кузнецкий мост, 50.

Новосибирский ф-л  АКБ «Мосбизнесбанк» (ЗАО)

630099, г. Новосибирск, ул. Ленина, д.1/3

корсчет № 30101810200000000444 в Центральном РКЦ ГУ Банка России по Новосибирской области, БИК 045017822,  ОКПО 55470733.

 

 

6.2.ЗАЕМЩИК:

 

ИНН 5404164229, ООО «Ника».

Юридический адрес: 630054, г. Новосибирск, ул. Станиславского, д. 44.

Почтовый адрес: 630054, г. Новосибирск, ул. Горького, 1.

Расчетный счет № 40702810400000011301 в Новосибирском филиале АКБ «Мосбизнесбанк» (ЗАО), корсчет № 30101810200000000444 в в Центральном РКЦ ГУ Банка России по Новосибирской области, БИК 045017822,  ОКПО 55470733.

 

 

 

7. Подписи сторон:

 

 

Управляющий Новосибирского филиала                                    Директор ООО «Ника»

АКБ «Мосбизнесбанк» (ЗАО)

 

            Акулов                      И.В. Акулов                                    Большакова      . П. Большакова

(подпись)                                                                             (подпись)

 

 

Главный бухгалтер                                                             Главный бухгалтер ООО «Ника»

филиала АКБ «Мосбизнесбанк»

            Бровкина       О. М. Бровкина                                            Шапкина       В. Н. Шапкина

            (подпись)                                                                             (подпись)

 

 

 

Печать                                                           Печать.

 

 

 

 

 

 

 

Примерный бланк документа:

                                                                                                                     

 

Дата поступления “___”__________________ 2003 г.

                                   (заполняется банком)

 

№ _____________________________________________

                                   (заполняется банком)

 

 

В кредитный отдел АКБ «Мосбизнесбанк» (ЗАО)

 

З А Я В К А

на получение кредита

“___” ______________ 2003 г.

 

1. РЕКВИЗИТЫ ЗАЯВИТЕЛЯ

 

1.1. Название организации: _____________________________________________________________

1.2. Адрес:___________________________________________________________________________ _____________________________________________________________________________________

1.3. Банковские реквизиты:____________________________________________________________ _____________________________________________________________________________________

1.4. Телефон, факс: ____________________________________________________________________

 

2. ХАРАКТЕРИСТИКИ ЗАПРАШИВАЕМОГО КРЕДИТА

 

2.1. Сумма кредита: ___________________________________________________________________

2.2. Срок:____________________________________________________________________________

2.3. Целевое назначение: ______________________________________________________________ _____________________________________________________________________________________

2.4. Порядок получения кредита: ______________________________________________________

(разовое перечисление, кредитная линия,

_____________________________________________________________________________________

другие способы - указать)

2.5. Порядок погашения кредита: _____________________________________________________

(частями или одной суммой с указанием конкретных сроков)

 

3. СПИСОК  ПРЕДОСТАВЛЯЕМЫХ  ДОКУМЕНТОВ

 

3.1. Учредительные документы:

КРЕДИТНЫЕ ПРАВООТНОШЕНИЯ3.1.1.

-  Копия Устава

-  Копия учредительного договора                  Заверенные

-  Карточка с образцами подписей (1 экз.)     нотариально

-  Копия свидетельства о регистрации

- Реестр акционеров на максимально позднюю дату (акционеры, владеющие более 1 % Уставного капитала)

- План приватизации (включая изменения и дополнения)

-  Приказы о назначении должностных лиц

3.1.2.

- Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (нотариально зав. копия)

- Справка из Пенсионного фонда РФ об открытии ссудного счёта

- Справка из ФОМС об открытии ссудного счёта

- Справка из Фонда социального страхования

 

Для предварительного рассмотрения заявки:

- предоставить ксерокопии документов согласно п. 3.1.1.;

- предоставление документов согласно п. 3.1.2. не обязательно.

При удовлетворении заявки на кредит:

- предоставление документов согласно п.п. 3.1.1. и 3.1.2. обязательно.

 

3.2. Финансовая информация:

 

3.2.1. Ежеквартальная и годовая финансовая отчетность 1999-2000 г.г. (Формы №№ 1, 2, 3, 4, 5)

- расшифровки следующих статей балансового отчёта (Ф. № 1):

 основные средства в сумме _______________________________________________________;

 кредиторская задолженность в сумме _____________________________________________;

 дебиторская задолженность в сумме ______________________________________________;

 незавершённое строительство в сумме _____________________________________________;

 прочие статьи, составляющие 10 и более процентов валюты баланса в суммах______________

__________________________________________________________________________________

__________________________________________________________________________________

__________________________________________________________________________________

_________________________________________________________________________________;

расшифровки необходимо предоставить в разрезах: сумм, субъектов и сроков востребования.

3.2.2. Заключение независимой аудиторской компании по итогам работы предприятия (полный текст).

3.2.3. Перечень расчетных и валютных счетов, в том числе за границей (наименование и реквизиты банков, номера счетов организации):_________________________________________

____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

3.2.4. Кредитная история организации за весь период деятельности (с указанием условий кредитования, сумм и телефонов кредитных отделов):_______________________________ ____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

3.2.5. Копии действующих кредитных договоров организации.

3.2.6. Банковские выписки по расчетным и ссудным счетам за последний квартал.

3.2.7. Долговые обязательства организации на текущую дату (указать перед кем и на какую сумму):______________________________________________________________________________ ____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________ 3.2.8. Сведения о недвижимости, находящейся в собственности организации:__________________

____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

 3.2.9. Сведения об арендуемой недвижимости с приложением договоров аренды (срок аренды, условия арендной платы, наименование арендодателя):_____________________________________

_________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

3.2.10. Технико-экономическое обоснование возвратности кредита

- к ТЭО прилагаются:

 

 контракты, договора, счета и т.п., подтверждающие целевое использование кредита:

____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

 контракты, договора, счета и т.п., подтверждающие источники погашения кредита:

____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

 

3.3. Обеспечение (вид обеспечения по согласованию с банком):

 

 залог государственных ценных бумаг: _____________________________________________ ___________________________________________________________________________________;

 залог банковских векселей: ______________________________________________________ ____________________________________________________________________________________;

 залог акций банков: _____________________________________________________________ ____________________________________________________________________________________;

 залог корпоративных акций: _____________________________________________________ ____________________________________________________________________________________;

 залог корпоративных векселей: __________________________________________________ ____________________________________________________________________________________;

 банковская гарантия + поручительство: ___________________________________________

необходимо предоставить нотариально заверенные копии: устава банка, лицензии, карточки с образцами подписей, а также баланс за последний отчётный период, отчёт о прибылях и убытках, расчёт нормативов;

 поручительство организации: ____________________________________________________

необходимо предоставить нотариально заверенные копии: устава, учредительного договора, свидетельства о регистрации, приказов о назначении должностных лиц, карточки с образцами подписей, а также баланс за последний отчётный период, отчёт о прибылях и убытках;

 залог недвижимости:_____________________________________________________________

_____________________________________________________________________________________

необходимо предоставить документы, подтверждающие право собственности на закладываемую недвижимость, а также документы на соответствующий земельный участок.

 

4. Дополнительная информация о Заявителе:

 

4.1. Учредители организации (наименование, адрес, доля в УК (%)): _______________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

 

4.2. Если учредители юридические лица, то учредители учредителей (наименование, адрес, доля УК (%)):________________________________________________________________________ __________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

4.3. С участием организации учреждено (наименование, адрес учрежденных организаций, доля УК (%)):________________________________________________________________________________ ____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

 

4.4. Организации, с которыми ведется совместная деятельность (наименование, адрес):_______________________________________________________________________________

_______________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

 

4.5. Среднесписочная численность сотрудников организации (на момент предоставления Заявки, включая совместителей и работающих по договорам гражданско-правового характера):___________________________________________________________________________

_____________________________________________________________________________________

 

4.6. Налоговая инспекция, в которой состоит на учете, номер, адрес, ФИО налогового инспектора и его рабочий телефон: ________________________________________________________________

____________________________________________________________________________________ ____________________________________________________________________________________

 

5. Опыт работы, профиль, регионы деятельности, долгосрочные планы:

_________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

 

“___” __________________ 2003 г.

 

 

Руководитель                                                                                  _________________________

(Ф.И.О., должность)

 

Главный бухгалтер                                                             _________________________

                                                                                                          (Ф. И. О., должность)

Наверх страницы

Внимание! Не забудьте ознакомиться с остальными документами данного пользователя!

Соседние файлы в текущем каталоге:

На сайте уже 21970 файлов общим размером 9.9 ГБ.

Наш сайт представляет собой Сервис, где студенты самых различных специальностей могут делиться своей учебой. Для удобства организован онлайн просмотр содержимого самых разных форматов файлов с возможностью их скачивания. У нас можно найти курсовые и лабораторные работы, дипломные работы и диссертации, лекции и шпаргалки, учебники, чертежи, инструкции, пособия и методички - можно найти любые учебные материалы. Наш полезный сервис предназначен прежде всего для помощи студентам в учёбе, ведь разобраться с любым предметом всегда быстрее когда можно посмотреть примеры, ознакомится более углубленно по той или иной теме. Все материалы на сайте представлены для ознакомления и загружены самими пользователями. Учитесь с нами, учитесь на пятерки и становитесь самыми грамотными специалистами своей профессии.

Не нашли нужный документ? Воспользуйтесь поиском по содержимому всех файлов сайта:



Каждый день, проснувшись по утру, заходи на obmendoc.ru

Товарищ, не ленись - делись файлами и новому учись!

Яндекс.Метрика